Bank Transaction यानी की बैंक से लेन-देन करने की अद्यतन सीमाएँ क्या हैं? आप बैंक में कितना पैसा जमा और Bank Transaction कर सकते हैं? FinTaxPro से कितना निकाल सकते हैं।

Bank Transaction के बारे में

जहाँ हम बिना किसी और की मदद के वित्त और कराधान के बारे में बात करते हैं। सबसे पहले बात करते हैं कि आप एक समय में कितने बैंक खाते रख सकते हैं। इसलिए, जीएसटी, आयकर या आरबीआई ऐसी कोई पाबंदी नहीं लगाता है। आप एक समय में Bank Transaction के लिए कई बैंक खाते रख सकते हैं। Bank Transaction के लिए आपके पास कितने भी बैंक हो सकते हैं।

आप खाते खोल सकते हैं, आप अपने व्यवसाय के लिए चालू खाते खोल सकते हैं। और आप अपनी बचत के लिए बचत खाते खोल सकते हैं, लेकिन आपको यह ध्यान रखना होगा कि आपके जितने अधिक बैंक खाते होंगे, आपको हर बैंक में उतना ही अधिक रखरखाव शुल्क देना होगा। साथ ही हर बैंक में मिनिमम बैलेंस की अनिवार्यता होती है, भले ही सरकारी बैंक में यह थोड़ी कम हो, लेकिन प्राइवेट बैंक में इसकी अनिवार्यता बहुत ज़्यादा होती है।

प्राइवेट बैंकों में मिनिमम बैलेंस की अनिवार्यता लगभग 10000 रुपये होती है, इसलिए आपको मिनिमम बैलेंस बनाए रखना होगा। नहीं तो आपके चार्ज भी कटने लगते हैं। इसके अलावा एटीएम चार्ज भी लगते हैं। कैश हैंडलिंग चार्ज भी लगते हैं। आप जितने ज़्यादा बैंक खाते खोलेंगे, आपको उतने ही ज़्यादा शुल्क देने होंगे। इसके साथ ही एक अहम बात है। जो आपको ध्यान में रखनी होगी।

आपके पास भी बैंक खाते हैं, चाहे वो बचत खाता हो या चालू खाता। आपको इन सभी का ब्यौरा अपने आयकर रिटर्न में देना होगा। अन्यथा आप पर ₹1,000,000 तक का जुर्माना लगाया जा सकता है। साथ ही एक और बात का ध्यान रखें। जब भी कोई नोटिस मिलने के बाद टैक्स डिपार्टमेंट को आपसे वसूली करनी होती है, तो सबसे पहले आपका बैंक अकाउंट फ्रीज किया जाता है।

इसलिए आपको अपनी बचत में विविधता लानी चाहिए। और कुछ रकम कैश में भी रखनी चाहिए। कुछ रकम बैंक में भी रखें। आप कुछ रकम स्टॉक में भी निवेश कर सकते हैं। या फिर प्रॉपर्टी में भी निवेश कर सकते हैं। मैं पूरी रकम बचत बैंक में डालने की सलाह नहीं देता। चलिए दूसरे बिंदु की ओर बढ़ते हैं,

Bank Transaction की सीमायें

Bank Transaction करके कितना कैश जमा करें और कितना कैश निकालें। आइए उन सीमाओं को समझते हैं। अगर कैश जमा की बात करें तो एक वित्तीय वर्ष में अगर आप अपने बचत खाते से 10 लाख रुपये से ज्यादा Bank Transaction निकालते हैं। जमा या निकासी कर विभाग को की जाती है। वहीं अगर आपका चालू खाता है तो यह सीमा एक वित्तीय वर्ष में 50 लाख रुपए तक बढ़ जाती है।

Bank Transaction में इसलिए ध्यान रखें कि अगर आप नकदी या निकासी में इस सीमा को पार कर जाते हैं तो अगले बिंदु पर जाएं जो बहुत महत्वपूर्ण है। अगर आप अपने बचत खाते या चालू खाते में कोई पैसा जमा करते हैं, कोई नकदी जमा करते हैं या Bank Transaction करके निकालते हैं तो उसमें कोई काला धन नहीं है।

Bank Transaction के बाद आप जो पैसा जमा कर रहे हैं या जिस पर आपने टैक्स नहीं चुकाया है, अगर आप उस पैसे को अपने बैंक खाते में जमा करते हैं, तो उस स्थिति में आप पर टैक्स लगेगा और जुर्माना भी लगेगा, जो लगभग जोड़ने पर 84 रुपये होता है। इसलिए यदि आपके बैंक खाते में ₹ करोड़ का काला धन है या ऐसा पैसा है। जिस पर आपने टैक्स नहीं चुकाया है, अगर आपने ऐसा पैसा जमा किया है, तो 1 करोड़ रुपये में से आपको सरकार को 84 लाख रुपये का टैक्स और जुर्माना देना होगा।

आप निश्चित रूप से ₹1 लाख की शेष राशि अपने पास रख सकते हैं, इसलिए ध्यान रखें कि इसे अस्पष्टीकृत व्यय के रूप में माना जाता है, यदि आप इसे स्पष्ट करने में सक्षम नहीं हैं या आप उस काले धन को अपने बैंक खाते में जमा करते हैं, इसीलिए ध्यान रखें कि आप जो भी पैसा Bank Transaction करके अपने बैंक में जमा कर रहे हैं या निकाल रहे हैं, आपको इसका रिकॉर्ड रखना चाहिए और इसे अपने आईटीआर में सही तरीके से रिपोर्ट करना चाहिए। ऐसे में आप अपना ITR फाइल करने के लिए किसी प्रोफेशनल या CA की मदद ले सकते हैं।

Bank Transaction और TDS के बारे में

चलिए अब बात करते हैं कि कैश निकालने पर भी आपका TDS कटता है। अगर आपने पिछले 3 सालों में अपना ITR फाइल नहीं किया है और आप अपने बैंक से 20 लाख रुपये से ज्यादा कैश Bank Transaction में निकालते हैं तो उस स्थिति में आपका 2 रुपये का TDS कटेगा और जब यह रकम 1 करोड़ रुपये को पार कर जाएगी तो आपका 5 रुपये का TDS कटेगा। लेकिन वहीं अगर आपने अपने बैंक से 20 लाख रुपये से ज्यादा कैश निकाला है तो आपका TDS कटेगा।

ITR फाइल किए हुए 3 साल हो चुके हैं और ऐसे में अगर आप बैंक से 1 करोड़ रुपये से ज़्यादा Bank Transaction से कैश निकाल रहे हैं तो वहां 2 रुपये का TDS कटेगा। TDS क्लेम करने के लिए आपको अपना ITR फाइल करना होगा। आपको यह बताना होगा कि आपने वो पैसे क्यों निकाले। उसके बाद आप अपने ITR में उस TDS को भी क्लेम कर सकते हैं।

Bank Transaction में UPI NEFT के बारे में

चलिए अब UPI NEFT जैसे ऑनलाइन ट्रांजेक्शन को समझते हैं। RTGS और IMPS की लेटेस्ट लिमिट क्या है? अगर UPI की बात करें तो UPI का चार्ज ₹1 से लेकर ₹1 तक है। आप 1 लाख रुपये तक UPI कर सकते हैं। अगर NEFT की बात करें तो आप NEFT भी कर सकते हैं। इसमें ₹1 की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। NT के लिए आप अपने बैंक की लिमिट के हिसाब से ट्रांसफर कर सकते हैं। आप अपने बैंक में मौजूद रकम के बराबर पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।

Bank Transaction में RTGS के बारे में

अगर RTGS की बात करें तो RTGS के लिए एक मिनिमम लिमिट होती है। 2 लाख से कम पर आप RTGS नहीं कर पाएंगे RTGS में ₹2 लाख की कोई अपर लिमिट भी नहीं होती है।

आपके बैंक में आपके पास जितना बैलेंस है उतना ही आप अपने बैंक की लिमिट के हिसाब से ट्रांसफर कर सकते हैं IMPS की बात करें तो आप एक दिन में ₹1 से लेकर ₹ लाख तक का IMPS कर सकते हैं।

Bank Transaction में ITR के बारे में

आइए अब चर्चा करते हैं कि आपको कब अनिवार्य रूप से ITR फाइलिंग करनी है। जब आप बैंक से लेन-देन कर रहे हों। पहला मामला यह है कि अगर बैंक ने आपसे कोई TDS काटा है। नकद निकासी के लिए ITR फाइल करना अनिवार्य है। आपको यह भी बताना होगा कि आपके AIS में नकद निकासी लेनदेन की रिपोर्ट क्यों की जा रही है।

Bank Transaction  में अपने बचत खाते से 10 लाख रुपये से ज़्यादा की नकदी निकाली या जमा की है। आपने अपने चालू खाते से 50 लाख रुपये से ज़्यादा की रकम निकाली है और आपको वहां ITR दाखिल करना अनिवार्य है आपको दूसरे विभाग से नोटिस का सामना करना पड़ेगा और इसके साथ ही आपको GST रजिस्ट्रेशन भी करवाना होगा।

कई स्थितियों में, यदि आप अपने बैंक में एक सीमा से अधिक लेन-देन करते हैं तो यह अनिवार्य है। यदि आप सेवा प्रदान कर रहे हैं और आपके बैंक में आपके व्यवसाय के लिए 20 लाख रुपये से अधिक की रसीदें हैं, तो उस स्थिति में आपको जीएसटी पंजीकरण करवाना अनिवार्य है। यदि आप सामान बेच रहे हैं, तो यह सीमा बढ़कर ₹ लाख हो जाती है।

Bank Transaction के साथ अन्य बिंदुओं पर चर्चा

Bank Transaction के लिए आइये अंत में कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं पर चर्चा करते हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए। टैक्स नोटिस से बचने के लिए, जब आप बैंक से लेन-देन कर रहे हों, तो सबसे पहले आपको अपना चालू खाता खोलना चाहिए और व्यवसाय से संबंधित कोई भी लेन-देन चालू खाते के माध्यम से ही करना चाहिए। जो भी लेन-देन व्यक्तिगत प्रकृति के हों, उन्हें अपने व्यक्तिगत बचत खाते से ही करें।

Bank Transaction में दूसरा, यूपीआई से व्यापार के लिए आप जो भी रसीद ले रहे हैं, उन सभी लेन-देन को उस पर दर्ज करें। सही तरीके से भुगतान करें और उसे अपनी पुस्तकों में दर्ज करवाएं। तीसरा, अपने सभी बैंक खातों, चाहे वह चालू खाता हो या बचत बैंक खाता, को अपने आयकर रिटर्न में दर्ज करें। दूसरा, आप पर जुर्माना लगाया जा सकता है। और चौथा, आपके पास इस बात का स्पष्टीकरण होना चाहिए कि आप नकद जमा कर रहे हैं या नकद निकासी कर रहे हैं।

अगर आप इन सभी बातों का ध्यान रखते हैं, तो आप टैक्स नोटिस से बच सकते हैं और अपने बैंकिंग लेनदेन को सुविधाजनक बना सकते हैं। दोस्तों, ये कुछ महत्वपूर्ण सीमाएँ थीं जिन्हें आपको बैंकिंग लेनदेन करते समय ध्यान में रखना चाहिए। अगर आपको वीडियो जानकारी तक हंसते रहना है, तो मुस्कुराते रहिए।

दोस्तों मेरी इस Bank Transaction की जानकारी में अपनी राय और प्रतिक्रिया अवश्य करें। जिससे मैं आयी हुयी कमियों में हम सुधार कर सकें।